Кредит и страхование: возврат страховки по кредиту

Навязанная страховка

При оформлении потребительского кредита заемщикам часто предлагают заключить договор страхования (застраховать жизнь и здоровье, риск потери работы). Это значит, что заемщик будет платить не только проценты за ту сумму, которую предоставил ему банк, но и ежемесячную страховую премию. При этом выгодоприобретателем по договору страхования является не заемщик. Если с заемщиком действительно что-то произойдет, то страховку получит, в первую очередь, банк. И только после выплат банку остаток страхового возмещения выплачивается потребителю или его родственникам.

Большая часть суммы страховки – прибыль банка. Если бы заемщик взял кредит и при этом застраховал свою жизнь на ту же сумму в страховой компании, то это обошлось бы гораздо дешевле

Законно ли требовать от заемщика обязательное страхование?

Банки не имеют права требовать от заемщика в обязательном порядке страховать свою жизнь и здоровье. Закон «О защите прав потребителей» признает сделки, ущемляющие права потребителей, недействительными. Приобретение одной услуги не может быть обусловлено приобретением другой услуги. Если это произошло, то потребитель вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков в суде.

В каких случаях страхование по кредитному договору обязательно?

Ипотека и приобретение в кредит автомобиля – случаи, когда банк вправе требовать застраховать помещение и автомобиль, так как они выступают в качестве залогового имущества.

Почему возникают проблемы с возвратом страховки по кредиту?

• Подпись заемщика под договором страхования кредита означает, что заемщик согласен со всеми его пунктами. Обычно в договоре прописывается, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку у него нет
• Судебная практика по такого рода делам неоднозначна. В одном случае суд соглашается с заемщиком, в другом – с кредитором
• Деньги за неиспользованную страховку при погашении кредита не возвращают или выплачивают ничтожную сумму
• Срок исковой давности составляет 3 года с момента заключения договора. По истечении этого времени взыскать переплаченные по договору страхования деньги уже невозможно

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если кредит полностью погашен, а действие страхового договора еще не закончилось, то:

• Остаток от уплаченной страховой премии можно вернуть, обратившись в страховую компанию с заявлением о возврате
• Уже уплаченную страховую премию за период действия кредитного договора можно вернуть только в судебном порядке одновременно с признанием недействительным условия кредитного договора об обязательном страховании жизни или здоровья заемщика

Новые нормы страхования по кредитам

С 1 июня 2016 года действуют новые нормы. Они распространяются только на те договоры, которые заключены не ранее этой даты. По новым нормам договор страхования по кредиту вступает в силу не одновременно с получением денег заемщиком, а через определенный промежуток времени. Если заемщик в течение этого времени расторгнет договор страхования, то страховая сумма будет возвращена ему полностью. Если заемщик подаст заявление об отказе от страхования с опозданием, то из суммы страховки удержат сумму, пропорциональную времени, в течение которого договор страхования действовал, а также затраты на обслуживание страховки. На договоры, заключенные до 01.06.2016 года эти правила не распространяются

Какие услуги предлагает компания «Мастер права»?

В течение 10 лет компания «Мастер права» успешно защищает интересы клиентов по страховым спорам, выигрывая дела вплоть до Верховного Суда РФ:

• оспорим заключенный по принуждению договор страхования и вернем переплату при получении кредита в виде страховой премии через суд
• консультируем клиентов о правомерности требований банка, понуждающего к заключению договора страхования

Экономьте деньги и время с компанией «Мастер права»

С момента возникновения компания «Мастер права» практикует индивидуальный подход к клиентам. В случае с возвратом страховки по кредиту в первую очередь мы обращаем внимание на то, о возврате какой суммы идет речь. Если речь о возврате небольшой суммы, то мы предлагаем экономичный вариант. Клиент может вернуть переплаченные деньги самостоятельно, получив в компании:

• юридическую консультацию с анализом документов – стоимость 2 000 рублей
• помощь в составлении искового заявления – стоимость 2 000 рублей
• подробную пошаговую инструкцию – бесплатно

Клиент, желающий вернуть крупную сумму и не располагающий свободным временем, может доверить представительство своих интересов юристу компании.